合同解除时保险如何处置？

1. 退还保险费：根据《保险法》第十五条的规定，投保人解除合同的，保险人应当自收到解除通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。若合同未履行或部分履行，保险人应扣除已承担保险责任所需费用后，退还剩余保险费合同解除时，投保人通常有权要求保险公司退还相应的保险费，但可能需扣除一定的费用。

2. 解除保险责任：一旦合同解除，保险人的保险责任也随之终止。《保险法》第十六条明确规定，保险合同解除的，保险人不再承担赔偿或者给付保险金的责任。这意味着在合同解除生效后发生的风险事故，保险公司无需再进行赔付。

3. 保险权益转移：在某些情况下，如保险标的转让，可能导致原保险合同的解除，并需要重新订立保险合同。此时，根据《保险法》第四十九条，保险标的转让的，被保险人或者受让人应当及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。若保险人选择解除合同，原保险权益无法直接转移，需重新投保。

4. 特殊情况下的保险处置：对于一些特定类型的保险（如长期人身保险），合同解除时可能涉及现金价值、退保损失等问题，应按照《保险法》及相关司法解释，以及保险合同的具体约定来处理。例如，若投保人在犹豫期内解除合同，一般可全额退还保险费；超过犹豫期解除的，可能需扣除一定的手续费或承担一定的退保损失。

【法律依据】

1. 《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）第十五条、第十六条、第四十九条等条款，对保险合同解除后的保险费退还、保险责任解除、保险权益转移等事宜进行了规定。

2. 针对特定类型保险（如长期人身保险）的解除与退款问题，可参考《保险法》司法解释（三）中的相关规定。

保险条款能否单独修改？

关于“保险条款能否单独修改”的问题，答案是：在符合法律规定及合同约定的前提下，保险条款可以进行修改，但并非无条件或任意地单独修改。

首先，保险合同是一种典型的格式合同，其条款通常由保险公司预先拟定并重复使用。根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）的相关规定，保险合同的订立应当遵循公平原则，不得损害投保人、被保险人和受益人的合法权益保险条款的制定和修改必须保证内容的公平、公正，不得存在免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任、排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利等情形。

其次，保险条款的修改需遵守合同变更的一般规则。根据《中华人民共和国民法典》（以下简称《民法典》）第五百四十三条，当事人协商一致，可以变更合同。这意味着保险条款的修改需要保险人与投保人或被保险人达成共识。对于已生效的保险合同，若要对其中的条款进行修改，一般需要双方通过签订补充协议等方式明确约定修改内容，并经双方签字或盖章确认。实践中，由于保险合同多为批量销售，单个保单持有人与保险公司直接协商修改条款的情况较少。在这种情况下，保险人通常会采取如下方式对保险条款进行统一修改：

1. 批单修改：针对个别保单，如因投保人申请增加保险金额、变更受益人等特定原因，保险人可出具批单对原保险条款进行部分修改。

2. 公告通知修改：对于通用性条款的修改，如因法律法规变动、市场环境变化等原因，保险人可能选择通过公告、通知等形式，提前告知所有投保人或被保险人，说明修改内容、理由及生效日期。根据《保险法》第三十条，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释保险人在进行公告修改时，必须确保修改内容明确、合理且符合法律规定，同时给予投保人、被保险人充分理解和接受的时间。

【法律依据】

1. 《中华人民共和国保险法》：

- 第三条：保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。

- 第十七条：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。

- 第三十九条：人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。

2. 《中华人民共和国民法典》：

- 第五百四十三条：当事人协商一致，可以变更合同。

- 第四百九十六条：格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提示对方注意免除或者减轻其责任等与对方有重大利害关系的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。提供格式条款的一方未履行提示或者说明义务，致使对方没有注意或者理解与其有重大利害关系的条款的，对方可以主张该条款不成为合同的内容。保险条款在符合法律规定、遵循公平原则、经双方协商一致或按照法定程序（如公告通知）的情况下，可以进行修改。但任何修改均不得损害投保人、被保险人和受益人的合法权益，且应确保修改过程透明、公正，充分尊重和保护合同各方的权益。

合同解除时保险的处置需遵循《保险法》及相关司法解释，结合保险合同的具体条款和解除事由进行。通常包括退还保险费（可能扣除部分费用）、解除保险责任以及在必要时重新安排保险权益转移等内容。在实际操作中，建议投保人咨询专业律师或与保险公司充分沟通，确保保险合同解除过程合法、有序，最大程度保障自身权益。